Immobilienkredit? Wer träumt nicht von einem Haus oder einer Wohnung im Grünen? Obwohl in Deutschland die meisten Menschen zur Miete wohnen träumen die meisten von einer eigenen Immobilie. Aber warum ist das so? Oft denken Deutsche das ein Kredit für ein Haus oder eine Wohnung zu teuer sind. Wenn man aber die aktuellen Niedrigzinsen sieht, ist eine Finanzierung schon recht realistisch.
Durch die niedrigen Zinsen zahlt man mehr Tilgung als Zinsen ab und ist somit schneller fertig mit der Finanzierung als noch vor einigen Jahren. Und sowieso sollte man sich mit der Finanzierung sowieso Zeit lassen. Es ist, sofern Sie noch nicht zu alt sind, egal ob man 10, 15 oder 20 Jahre den Kredit ableistet. Wichtig ist immer, das die Raten passen. Was nützt eine kurze Laufzeit, wenn dann kein Geld für das Leben mehr bleibt?
Rechnen Sie doch einmal aus, wie viel Miete Sie in 20 Jahre zahlen oder bereits gezahlt haben! Sie werden staunen, was für eine enorme Summe dabei zustande kommt. Und nach 20 Jahren Mietzahlung haben Sie weiterhin „nichts“. Hätten Sie das Geld lieber in eine Immobilien gesteckt, würde diese Ihnen vielleicht schon komplett gehören. Das klingt doch toll, oder?
Wozu braucht man diesen Immobilienkredit?
Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchten, und nicht über das nötige Kleingeld verfügen, dann brauchen Sie zur Finanzierung Ihres Wunsches einen Immobilienkredit. Dieser kann für ein bestehendes Objekt, oder auch natürlich auch für ein altes Objekt genutzt werden.
Was kostet ein Immobilienkredit?
Die Kosten für eine Immobilie sind natürlich sehr unterschiedlich. Schauen Sie einfach mal nach Immobilien in Ihrem Wohnort und vergleichen Sie dann die unterschiedlichen Anbieter. Wir stellen Ihnen nachfolgend verschieden Anbieter und deren Angebote zur Verfügung. Spielen Sie einfach mit diesem Immobilien Kredit Rechner rum. Sie werden erstaunt sein, was für Unterschiede die verschiedenen Banken und ein paar Prozente Zinsen ausmachen.
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Leider ist es nicht mit dem tatsächlichen Haus oder Wohnungspreis nicht allein getan. Oft kommen noch Maklerkosten dazu, welche mit bis zu 7,14 Prozent richtig teuer werden können. Als Beispiel bei einer Wohnung mit einem Kauffpreis von 300.000 Euro sind theoretisch 21.420 Euro fällig. Und schon kostet die Immobilie 321.420 Euro.
Weiterhin hinzukommen noch Grunderwerbsteuer, welche je Bundesland unterschiedlich sind. Und nicht zu vergessen sind die Notarkosten inkl. der Kosten für sämtliche Eintragungen.
Wird bei einer Anfrage sofort meine Schufa schlecht?
Schufa – Abfragen sind immer eine heikle Sache. Aber mittlerweile wurde einiges auch bei der Schufa geändert. Stellen Sie unbedingt immer erst eine Finanzierungskonditionsanfrage. Diese wird zwar in Ihrer Schufa gespeichert, aber nicht für andere angezeigt. Erst wenn Sie eine wirkliche Finanzierungsanfrage stellen, wird dies eingetragen.
Grundsätzlich sind solche Eintragungen auch nicht gefährlich, aber: Würde Sie jemandem Kredit gewähren, wenn dieser bereits 4-5 andere gefragt hat und immer abgelehnt wurde? Und genau so denkt auch die 5te Bank.
Wie viel Geld leiht mir die Bank für einen Hauskauf?
Dies ist natürlich von vielen Faktoren abhängig. Zum Beispiel wie viel Sie verdienen und jeden Monat zur freien Verfügung haben. Das weitere ist natürlich auch Ihr Schufa Score. Ist dieser gut und Ihre monatlichen Einnahmen entsprechend, stimmt schon einmal Ihre Bonität.
Desweiteren muss natürlich auch etwas Eigenkapital vorhanden sein. Wie viel dies sein muss, ist immer vom nächsten Punkt abhängig.
Extrem wichtig für die Banken ist heutzutage: der Wert der Immobilie. Und diese wird von den Kreditgebern anderes bewertet als zum Beispiel der tatsächliche Markt wert ist. Zum Beispiel schätzt die Bank ein Grundstück nur bis zu einer bestimmten Größe. Alles was Sie an Grundstück mehr haben, ist der Bank für die Bewertung bei einem Immobilienkredit egal.
Ebenso bewertet die Bank etwaige Sanierungen, welche älter als 15 Jahre sind, und keine komplette Kernsanierung beinhalten, ganz anders als diese der Werterhaltung und Wertsteigerung eigentlich entsprechen.
Lassen Sie daher zeitnah die Bank Ihres Vertrauen das Objekt bewerten, damit Sie wissen, wie viel Eigenkapital nötig sein wird.
Was muss man bei einem Immobilienkredit beachten?
Das wichtigste: die passende Immobilie. Diese muss ihnen ohne Bauchschmerzen und Kompromisse richtig gefallen. Schliesslich binden Sie sich ja einige Jahre an diese Immobilien.
Und auch bei der Auswahl der Bank gilt natürlich ein gutes Gefühl und Transparenz. Nutzen Sie den kostenlosen Kreditrechner oben auf der Seite, um das richtige Gefühl zu bekommen.
Wo finde ich Immobilienkredit Erfahrungen?
Der Finanzverwalter empfiehlt Ihnen, wenn Sie die richtige Immobilie und die dazu passenden Finanzierung gefunden haben, immer noch nach den Erfahrungen anderer Kreditnehmer online zu suchen.