Die private Krankenversicherung (PKV) steht grundsätzlich Arbeitnehmern mit einem Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze (2011: 49.500 Euro, 2012: 50.850 Euro), Selbstständigen, Beamten und Studenten offen. Sie bietet ein großes Leistungsspektrum weit über den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV).
Leistungen in der privaten Krankenversicherung
Zu den deutlichen Vorzügen einer privaten Krankenversicherung zählen die freie Arztwahl, die Chefarztbehandlung und das Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus, die Wahlfreiheit von Leistungen bei Heilbehandlungen, Zahnbehandlungen, Zahnersatz und Psychotherapie sowie die Wahl des persönlichen Tarifs unabhängig vom Einkommen. Insgesamt ist die Tarifbreite wesentlich höher als in der gesetzlichen Krankenversicherung. Gerade hier liegt auch das größte Einsparpotenzial bei einer privaten Krankenversicherung. Der Versicherte kann grundsätzlich über die Leistungen und die Höhe seines Beitrages selbst bestimmen, auch über die Höhe einer Selbstbeteiligung sind große Ersparnisse möglich. Und selbst wer einen vollständigen Versicherungsschutz ohne jede Selbstbeteiligung wählt, erhält von vielen privaten Krankenkassen in leistungsfreien Jahren Beiträge bis zur Hälfte eines Jahresbeitrages zurück.
Leistungsvergleich bringt Licht ins Dunkle
In den Leistungen unterscheiden sich die privaten Krankenkassen erheblich, was nur durch einen genauen Krankenkassen Leistungsvergleich ersichtlich wird. Die Tarife sind grundsätzlich sehr verschieden konstruiert und lassen die vielfältigsten Kombinationsmöglichkeiten zu. Hier muss der Versicherungsnehmer genau hinschauen. Möglicherweise benötigt er bestimmte Leistungen nicht und kann sie aus einem Tarif exkludieren, der dadurch wesentlich preiswerter wird, zum Beispiel eine Sehhilfe. Wenn das nicht möglich ist, hilft nur der Anbieterwechsel. Aber auch innerhalb eines Vertrages mit einer privaten Krankenversicherung ist es möglich, zu einem neuen Tarif zu wechseln. Der Gesetzgeber schreibt den Versicherungsunternehmen vor, diese Variante anzubieten. Hier heißt es bisweilen, hartnäckig zu sein und wirklich auf dem gewünschten Tarif zu bestehen.
Wer noch nie eine private Krankenversicherung abgeschlossen hat, sollte sich von Anfang an die Leistungen der Anbieter anschauen. Es gibt in Deutschland geschätzte 8.000 PKV-Tarife, was zunächst sehr viel klingt. Über einen Online-Vergleichsrechner ist der Überblick dennoch relativ einfach, denn es werden nur die gewünschten Leistungen und die Angaben zum Versicherungsnehmer eingetragen. Dann listet das Tool die infrage kommenden Tarife auf, die günstigsten zuerst. Es ist also entscheidend, sich über die benötigten Leistungen im Klaren zu sein.
Bildmaterial erschlossen von Stefan Germer – Fotoliapublizist