Die meisten Banken verlangen zur Überprüfung der Bonität eines Kunden eine Schufaauskunft. Die Schufa ist ein privatwirtschaftliches Unternehmen, das Daten sammelt und an Unternehmen weitergibt, die Kredite gewähren. Neben den Banken werden die Daten deshalb auch an die Unternehmen der Telekommunikationsbranche weitergegeben. Im Gegenzug geben sie die Daten über Kunden an die Schufa. In der Auskunft können deshalb positive wie auch negative Daten verzeichnet sein. Gerade wenn ein Kredit nicht zurückgezahlt wurde oder vor zwei Jahren Zahlungsschwierigkeiten auftraten, kann dies die Gewährung eines Kredits verhindern. Wenn allerdings dringend ein Kredit notwendig ist, dann kann dies zu einer ernsten Behinderung werden. Allerdings gilt bei der Kreditvergabe: Das geht auch ohne Schufa.
Sicherheiten werden verlangt
Schufafreie Kredite werden von vielen Kreditinstituten vergeben. Grundlage für diese Kredite ist die direkte Überprüfung des Kunden anhand von Daten, die direkt von Kunden übergeben werden. In der Regel wird das Kreditinstitut Sicherheiten verlangen, die einen Teil des Kredits absichern, so dass ein Totalverlust kaum anzunehmen ist. Sicherheiten können alle Objekte sein, die einen dauerhaften Wert darstellen. Beliebte Sicherheiten sind Immobilien. Aber auch Aktien, Unternehmensanteile und Ähnliches kommen für die Sicherung des Kredits infrage. Darüber hinaus kann auch ein Bürge zur Sicherung der Kredite eingesetzt werden.
Ein höherer Risikozuschlag
Die Schufa minimiert in der Regel das Risiko für die Kreditinstitute, da bereits im Vorfeld bekannt ist, ob es Vorfälle in finanzieller Hinsicht gab. Bei einem schufafreien Kredit ist das Risiko für das Kreditinstitut deshalb in der Regel höher. Deshalb wird von den Banken und anderen Instituten im Normalfall ein Risikozuschlag verlangt. Der Risikozuschlag besteht in einem höheren Zinssatz. Dies wirkt sich direkt auf die monatliche Rate aus. Der Zuschlag kann zwischen den einzelnen Anbieter stark variieren. Er richtet sich nach der Höhe des Kredits sowie nach internen rechnerischen Kriterien. Ein Kriterium sind die Ausfälle, die in jedem Jahr verbucht werden müssen. Diese Ausfälle bilden statistische Werte, die direkt in die Kredite eingerechnet werden. In diesen Analysen sind verschiedene Merkmale enthalten, die mit den Voraussetzungen des Kunden abgeglichen werden. Dadurch kann der Zuschlag je nach Voraussetzungen schwanken. Um bei schufafreien Krediten eine Vergleichbarkeit zwischen den Anbietern zu ermöglichen, muss der Effektivzins für den Kredit bekannt sein. Dieser Zins beinhaltet alle anfallenden Kosten – auch den Risikozuschlag. Dadurch wird die Vergleichbarkeit ermöglicht.
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