Versicherungen sind mehr oder weniger nützlich und mehr oder weniger teuer – eine Binsenweisheit. Das Prinzip ist eigentlich gut: einerseits wird über die Prämie Kapital angesammelt und aus diesem Kapital die Schäden ausgeglichen – klassischer Fall des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit, den es heute aber nicht mehr oft gibt.
Heute sind die Versicherungen Unternehmen, die ihren Gewinn maximieren und nicht für die Versicherungsnehmer, sondern für die Aktionäre – und natürlich auch für ihre Manager – da sind. Deshalb ist ein Versicherungsvergleich so wichtig. Damit kann man herausfinden, wo eine Versicherung günstig zu haben ist. Allerdings ist der Versicherungsvergleich nicht einfach ein Prämienvergleich. Auch die Bedingungen der betrachteten Versicherungen müssen identisch sein.
Haftpflichtversicherung
Eine empfehlenswerte Versicherung, weil zu geringer Prämie abschließbar, ist die Haftpflicht. Sie schützt vor unberechtigten Forderungen Dritter. Die einfache private Haftpflicht ist beim Versicherungsvergleich einfach zu handhaben. Aber da können noch Risiken dazu kommen, die im einen Fall kostenfrei enthalten sind, im anderen Fall zusätzliche Prämie kosten. Beispiele sind die Hundehalter- oder Pferdehalter-Haftpflicht oder die Haftpflicht am Arbeitsplatz oder als Verkehrsteilnehmer. Da steht vor dem Versicherungsvergleich erst die Analyse der Bedingungen. Man sollte übrigens nur das versichern, was man unbedingt braucht, und bei seltenen Risiken auf die Versicherung verzichten. Das spart Prämie.
Den Rechtsschutz gibt es ebenfalls in verschiedenen Formen. Der Verkehrs-Rechtsschutz dürfte die bekannteste sein. Aber es gibt auch den Arbeits-Rechtsschutz, den Mieter-Rechtsschutz oder den Vermieter-Rechtsschutz. Auch da sollte man vor dem Versicherungsvergleich erst einmal prüfen, ob man diesen Rechtsschutz überhaupt braucht.
Krankenversicherung
Die Krankenversicherung ist für die meisten Bundesbürger gesetzlich geregelt. Auch da hilft aber inzwischen der Versicherungsvergleich, weil die Krankenversicherung einen Zusatzbeitrag erheben kann. Dann sollte man so schnell wie möglich wechseln, einfach auch, um die Krankenversicherung zu mehr Sparsamkeit zu zwingen. Schwieriger ist der Versicherungsvergleich, wenn man eine private Krankenversicherung hat. Da kann das Lebensalter, das Geschlecht oder die Vorerkrankungen eine Rolle bei der Prämienhöhe spielen.
Seit der Misere der gesetzlichen Krankenversicherung blüht auch das Geschäft mit der zusätzlichen Krankenversicherung. Diese gibt es nicht nur für Chefarztbehandlung, Einzelzimmer im Krankenhaus oder Krankenhaus-Tagegeld. Auch für Zahnersatz, Brillenersatz oder Kurkosten können zusätzliche Versicherungen abgeschlossen werden. Der Versicherungsvergleich sollte da nicht nur verschiedene Versicherungen berücksichtigen. Man sollte auch vergleichen, was es im speziellen Fall kosten würde, wenn man anstelle von Versicherungen die Kosten selbst übernimmt. Diese “Selbstversicherung” kann durchaus lukrativ sein.
Beim Versicherungsvergleich ist auch zu berücksichtigen, dass manche Versicherungen bei Schadenfreiheit Prämien zurück erstatten.
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